Legal Issues of Digital Currency Dissertation.doc 22页

本科论文摘要 由于科技和金融的发展，实体经济的需求也发生了变化。 货币形态的虚拟化、数字化成为重要的发展方向。 于是，数字货币开始出现在公众视野中。 但由于数字货币本身的去中心化和匿名性，给法律法规带来了巨大的风险和挑战。 本文研究数字货币的概念和特征，以及数字货币带来的诸多风险和法律问题，如法律定位模糊、相关法律制度缺失等。 那么，针对本文所探讨的困境，我们积极寻求数字货币法律监管的对策比特币法律问题，避免不法分子利用数字货币实施违法犯罪行为，危害社会。 使数字货币健康发展，维护金融秩序稳定。 关键词：数字货币，比特币，法律监管货币成为最重要的发展态势，于是数字货币应运而生。 但由于数字货币的去中心化和匿名性，给法律法规带来了极大的风险和挑战。 本文研究数字货币的概念和特征，以及数字货币带来的诸多风险和法律问题，如货币、法律地位模糊、相关法律制度缺失等。 进而根据本文讨论的困境，积极寻求数字货币监管法律的解决方案，避免被不法分子利用数字货币进行违法犯罪行为，危害社会。 使数字货币健康发展，维护金融秩序稳定。 关键词：数字?货币?,比特币,?法律?监管 目录摘要 PAGE IAbstractⅡCategoryⅢ前言 11 数字货币的定义 21.1 数字货币的含义 21.1.1 数字货币的定义 21.1.2 数字货币的发展历史 21.1.3 当前主要的数字货币31.2 数字货币的特点 31.2.1 去中心化 31.2。 2 匿名性 41.2.3 便捷支付 41.3 数字货币与其他货币的区别 41.3.1 数字货币与传统货币的区别 41.3.2 数字货币与电子货币的区别 41.3.3 数字货币与虚拟货币的区别 52 数字货币 62.1 流通我国数字货币监管现状 62.1.1 严格监管政策 62.1.2 鼓励相关技术发展 62.2 国外数字货币监管现状 62.2.1 明令禁止数字货币流通 62.2.2 审慎监管，循序渐进 72.2. 3 相对宽松 72.2.4 将数字货币纳入现行监管体系 72.2.5 积极推进规范化监管 73 数字货币挑战监管 83.1 数字货币法律地位模糊 83.2 数字货币容易出现洗钱、诈骗等犯罪活动 83.3不完美的在线tr 93.4 存在监管套利现象 94 完善数字货币监管的对策建议 104.1 完善立法，完善法律监管体系 104.1.1 明确数字货币的法律地位，完善法律监管体系 104.1. 2 实施差异 104.2 加强对数字货币反洗钱和诈骗等违法犯罪活动的监管 104.2.1 加快法定数字货币发行进程 104.2.2 加强反洗钱监管，保护合法权益消费者 114.3 构建以交易平台为中心的监管体系 114.3.1 数字货币平台分类监管 114.3.2 应用平台监管建议 124.3.3 投资平台监管建议 124.4 发展与数字货币监管相匹配的技术支持 124.4.1 加强监管数字货币技术研究 124.4.2 完善技术监管 124.5 加强国际数字货币监管合作，构建监管合作体系 134.5.1 确立国际监管合作原则 134.5.2 建立国际监管合作模式 134.5.3 丰富国际监管合作内容 14结语 16 致谢 17 参考文献 18 本科论文 序言 社会生产中有不同的货币形式以适应不同阶段的货币。

随着全球经济向数字化、智能化方向发展，近年来，数字货币、比特币等词汇引起了全球经济、商业、金融、政治等诸多领域的关注。 由于数字货币的快速崛起，吸引了大量机构和个人投资者参与。 不同国家对数字货币的监管态度和程度不同，但重点是在有限的空间内推广。 意识到数字货币必须得到有效监管，不能游离于法律之外。 多国的态度也从严格禁止数字货币在市场上交易，转变为积极立法，加快推出国家法定货币的进程。 然而，数字货币就像一把利益的“双刃剑”。 现阶段我们发现，当数字货币提供更方便、快捷、高效的服务时，各国在监管数字货币等产品方面还没有形成统一的认识和一套完整的法律法规。 于是，一些不法分子别有用心，利用数字货币尚未形成完善的监管体系，钻法律空子，威胁当前金融秩序的稳定。 各国以复杂的心态监管数字货币。 一方面，区块链技术在数字货币领域的发展前景可谓广阔，但另一方面，他们也为数字货币的监管问题所困扰。 本文围绕数字货币的法律监管展开，分为四个部分，即数字货币的定义、数字货币监管的现状、法律监管面临的挑战以及实施监管的对策与建议。 最后两部分是本文的重点，针对数字货币法律地位认定模糊、洗钱等违法犯罪活动容易发生、交易平台的不完善，以及监管套利现象，从而防止数字货币未来的发展 为了提高数字货币服务的安全性、普惠性、前瞻性和开放性，也希望通过有效的监管措施以及全球各国的全球协同监管，数字货币在未来可以发挥最大的作用。

1 数字货币的定义 1.1 数字货币的含义 1.1.1 数字货币的定义 数字货币是基于一个精密的数学模型，按照特定的算法，经过大量计算形成的，其本质是一个加密的字符串包含发行人、发行数量、流通要求、时间限制，甚至智能合约等一系列关键信息串。 它是一种基于数字加密技术原理的不可伪造的货币系统。 目前，为大众所熟知、使用最广泛、更典型的数字货币是比特币。 其他世界知名的数字货币还有以太坊、元宝币、ZEC币、狗狗币等3000多种，数字货币和我们以前用的信用卡里的货币不一样。 以比特币为例，它的出现可以说是人类货币体系中的一个重要闪光点。 2008年11月1日，一位名叫中本聪的人发表了一篇文章《比特币：一种点对点的电子现金系统》。 在这本书中，中本聪提出了一个去中心化的现代化电子簿记系统。 进行交易时，最重要的是记账。 不管是信用卡、支付宝还是微信，都是银行保管的。 我们信任银行，因为银行是建立在国家信用基础上的。 而中本聪提出了一种新的记账系统，其特点是去中心化，每个人的账簿都是公开的，称为去中心化的电子记账系统。 比特币是第一个基于数字密码学原理的去中心化数字货币系统。

1.1.2 数字货币的发展历程 数字货币的概念最早由David Chaum于1990年代提出，2008年以来，数字货币以爆发式增长的状态发展。 从2008年开始，数字货币近十年的发展历程： (1) 2008-2009年，中本聪提出比特币。 ① 2008年10月31日，中本聪发布比特币白皮书，首次提出比特币的概念。 ②2008年11月，比特币代码发布。 ③ 2009年1月3日，第一个比特币区块被中本聪挖出，称为创世区块，获得50个比特币的奖励。 从这里开始，比特币正式诞生。 (2) 2009-2013年，比特币快速发展。 ① 2009年，一个人用5050个比特币兑换了5.02美元，第一笔交易诞生了。 ②2010年，全球首个数字货币交易所BitcoinMarket成立。 ③ 2011年，比特币价格首次与美元保持一致。 ④截至2020年2月12日，1BTC=10317$。 (3) 2013年至2014年，Vitalik Buterin提出以太坊。 2013年，Vitalik Buterin受到比特币的启发，提出了以太坊的概念。 基于区块链，是目前仅次于比特币的最有价值的加密货币。 （4）2014-2018年大量币种出现。

① 2017年2月21日，世界上第一个央行数字货币诞生，它就是委内瑞拉推出的石油币。 ②以太坊提供的开源技术让发币变得更加容易，导致2014年到2018年大量的币诞生，但其中很多都是空气币，也就是所谓的“金字塔币”。 目前被调查的传销币种包括MBI、M3币、Darkcoin、Asiacoin等。 （5）2019年以来，数字货币向更加成熟的方向发展①2019年2月，美国银行业巨头摩根大通发布JPMorgan Chase Coin . ②2019年6月18日，Libra协会发布白皮书。 1.1.3 目前主要数字货币 全球目前有3047种数字货币，数字货币资产总值超过2949亿美元，其中比特币占加密数字货币总市值的一半，高达61.8% of the total encrypted digital currency value .表1.1市值Top10数字货币一览名称市值价格交易量（24h）流通供给量变化量（24h）Bitcoin$182,278,849,936$10,004.29$46,169,388,32318,220,075BTC-2.21%Ethereum$29,672,690,116$270.44$25,401,099,262109, 721,223ETH-3.66%XRP$13,702,792,510$0.313503 $4,075,517,01943,708,646,822XRP-6.37%Bitcoin Cash$8,182,575,295$447.59$5,346,492,78118,281,363,BCH-7.93%Bitcoin SV$5,762,427,088$315.25$2,983,483,43318,278,740BSV-9.98%Litecoin$5,089,604,048,$79.41$5,787,366, 12264,093,284LTC-1.26%Tether $4,635,010,089$0.998415$57,647,145,4224,642,367,414USDT-0.14%EOS$4,501,275,583$4.72$6,547,011,078953,249,197EOS-9.97%Binance Coin$3,850,798,315$24.76$482,28,396155,536,713BNB-4.00%Tezos$2,250,479,744$3.24$202,050 ,413694,191,974XTZ-5 .20% 注：数据来源：http:///（2020年02月16日） 1.2 数字货币的特点 1.2.1 去中心化 不同于传统银行机构拥有统一的中央清算和结算系统，数字货币建立在一个独立的和上点对点网络系统。

数字货币的发行依赖于信息技术、密码算法、网络协议等比特币法律问题，不同于其他货币依赖中央银行、政府、企业等第三方机构发行，理论上避免了可能的操纵第三方数字货币总量或人为因素造成的通货膨胀。 以比特币为例，预计到2140年，比特币总量将达到顶峰，不再上涨。 比特币本身的总量是按照一开始设定的一定速度逐年递增的，但最终比特币的总量上限为2100万枚。 数字货币的整个网络都是由用户组成的。 只有一个发行人不能生产数字货币。 数字货币是通过网络节点的计算产生的。 理论上，任何人都可以随时随地参与数字货币的生产。 比如比特币，每十分钟向网络释放50个比特币（后来调整为25个），然后逐渐减半。 1.2.2 匿名性 与基于法定货币的电子交易中的身份验证不同，数字货币具有更高的匿名性。虽然数字货币的交易可以被追踪，但很难查明数字货币的来源和交易过程。数字货币，因为整个过程